Link4 ubezpieczenie samochodu - ceny OC i AC, zakres, pułapki

Link4 ubezpieczenie samochodu kupisz przez telefon albo internet, bez wizyty u agenta. To był pierwszy taki direct w Polsce i do dziś działa na tej samej zasadzie - liczysz składkę w kalkulatorze, płacisz online, polisa ląduje na mailu. Od 2014 roku spółka należy do Grupy PZU, więc za marką stoi największy ubezpieczyciel w kraju. W maju 2026 PZU i Link4 podpisały nawet plan połączenia, ale marka ma zostać, a prawne domknięcie fuzji zaplanowano na pierwszy kwartał 2027.

Poniżej konkret: ile to kosztuje, co realnie dostajesz i gdzie kierowcy się przejeżdżają.

Ile kosztuje Link4 ubezpieczenie samochodu w 2026?

Ceny wywoławcze wyglądają tak: samo OC od 401 zł, a pakiet OC + AC od 673-674 zł. To kwoty „od", czyli najniższe możliwe. Twoja składka zależy od auta, wieku, miejsca zamieszkania i historii szkód - u dwóch różnych kierowców ta sama polisa potrafi się różnić o kilkaset złotych.

AC w Link4 działa w formule All Risk. Oznacza to ochronę od wszystkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń, poza tym, co wyłączono w OWU. Kradzież i szkody własne są objęte. Diabeł, jak zwykle, tkwi w wyłączeniach - o tym za chwilę.

Kupno pakietu OC+AC wychodzi zwykle korzystniej niż dwie osobne polisy. Do tego dochodzą rabaty: kilka procent za zakup online, 2 procent za płatność kartą lub BLIK-iem, a posiadacze Karty Dużej Rodziny dostają 5 procent na OC i OC+AC oraz połowę ceny na NNW.

Co dostajesz w cenie OC?

Tu Link4 wypada nieźle, bo już w podstawowym OC masz assistance. W standardzie jest Program Pomocy z Samochodem Zastępczym, Assistance Opony oraz Mini Assistance po wypadku.

Co to znaczy w praktyce? Pomoc na miejscu zdarzenia, holowanie do 100 km po wypadku, auto zastępcze na 3 dni po wypadku lub kradzieży, a także pomoc przy przebitej oponie i rozładowanym akumulatorze. Dla kogoś, kto jeździ codziennie do pracy, to realna wartość - bez dopłaty.

Jeśli chcesz więcej, dokupisz rozszerzenia: Auto Assistance, szerszy wariant Assistance Opony (wymiana koła na miejscu albo holowanie do wulkanizacji), NNW, Szyby 24 do naprawy i wymiany szyb oraz Zieloną Kartę. W 2026 Link4 podniósł limity - dłuższe holowanie, więcej dni auta zastępczego, wyższa akceptowana wartość pojazdu do AC i podwyższona granica wieku auta przyjmowanego do ubezpieczenia.

Zielona Karta - kiedy jej potrzebujesz?

Zieloną Kartę Link4 wydaje bezpłatnie, na wniosek do polisy OC. Wewnątrz Unii jej nie potrzebujesz, bo wystarcza polskie OC. Dokument przyda się dopiero poza strefą - wymagają go między innymi Albania, Azerbejdżan, Iran, Maroko, Mołdawia, Macedonia Północna, Tunezja, Turcja i Ukraina.

Wybierasz się autem na wschód albo do Turcji? Zamów Zieloną Kartę przed wyjazdem. Kosztuje zero, a bez niej możesz utknąć na granicy.

Dlaczego OC trzeba mieć bez jednego dnia przerwy?

OC jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego pojazdu. Nie chodzi o kontrolę drogową - system UFG wykrywa lukę automatycznie, porównując bazy. Wystarczy jeden dzień bez ważnej polisy, żeby dostać karę.

Stawki w 2026 liczy się od płacy minimalnej 4 806 zł brutto. Dla auta osobowego: 1-3 dni przerwy to 1 920 zł, 4-14 dni to 4 810 zł, a powyżej 14 dni pełne 9 610 zł. Ciężarówki i autobusy płacą nawet do około 14 420 zł. Masz kilka pojazdów bez OC? Kara leci osobno za każdy.

Uwaga na klasyczny błąd. Polisa OC nie przedłuża się automatycznie, jeśli kupiłeś ją na krótszy okres, jeśli auto zostało zbyte albo gdy poprzednia składka nie została opłacona w całości. W tych sytuacjach łatwo o lukę w ochronie, a UFG nie interesuje, że „miało się przedłużyć samo".

Na co uważać przy szkodzie z AC?

Tu robi się poważnie, bo to najczęstszy powód skarg na Link4. Sam produkt jest w porządku, problem zaczyna się przy wypłacie.

Pierwsza rzecz to zaniżanie wyceny szkody z AC. Subiektywnie o Finansach opisało przypadek, w którym kosztorys po reklamacji urósł z 965 zł do 5 678 zł. Skąd taka różnica? W wycenie potrafi się pojawić „wyimaginowany rabat" na materiały lakiernicze - ubezpieczyciel zakłada, że kupisz taniej, więc obcina kwotę o jakieś 30 procent. Jak rabatu nie dostaniesz, dopłacasz z własnej kieszeni.

Druga pułapka to zamienniki wpisywane zamiast części oryginalnych, nawet gdy masz wykupioną opcję części oryginalnych. Trzecia - próba rozliczenia gotówką albo przekazem pocztowym zamiast bezgotówkowego przelewu prosto do warsztatu. Do tego dochodzą zaniżone stawki za roboczogodzinę blacharza i lakiernika względem realiów rynkowych.

Osobny temat to auto zastępcze z assistance. Bywa warunkowane holowaniem pojazdu - jeśli auto formalnie „nie zostało odholowane", zastępczego możesz nie dostać. Kierowcy skarżą się też na utrudniony kontakt w pilnych sytuacjach i wolne odpowiedzi mailowe, ciągnące się nawet 3-6 tygodni.

Rada jest prosta i nudna, ale działa. Czytaj OWU, zwłaszcza wyłączenia, zasady amortyzacji części oraz wariant części oryginalne kontra zamienniki. A przy zaniżonej wycenie składaj reklamację - w opisywanych przypadkach kończyło się to dopłatą, i to niemałą.

Czy warto wybrać Link4?

Link4 to solidna, znana marka z zapleczem PZU, z przyzwoitym assistance już w cenie OC i wygodnym zakupem online. Rabaty za internet, kartę i Kartę Dużej Rodziny potrafią realnie zbić składkę.

Ale ceny „od" to tylko punkt wyjścia. Link4 nie zawsze wychodzi najtaniej, dlatego przed zakupem porównaj składkę w kalkulatorach typu Rankomat, mubi czy Punkta. Zestaw kilka ofert, sprawdź nie tylko cenę, ale i zakres AC oraz assistance. Dopiero wtedy podejmij decyzję.

FAQ

Czy Link4 jest wiarygodne?

Tak. Link4 TU S.A. od 2014 roku należy do Grupy PZU, największego ubezpieczyciela w Polsce. W 2026 obie firmy podpisały plan połączenia, ale marka Link4 ma zostać zachowana.

Ile kosztuje OC i AC w Link4?

OC startuje od 401 zł, a pakiet OC+AC od około 673 zł. To ceny wywoławcze - realną składkę wyliczysz w kalkulatorze na link4.pl, bo zależy od auta, wieku i historii szkód.

Czy AC w Link4 obejmuje kradzież i szkody własne?

Tak. AC działa w formule All Risk, czyli chroni od wszystkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń, w tym kradzieży, poza wyłączeniami zapisanymi w OWU.

Czy Zielona Karta w Link4 jest płatna?

Nie. Link4 wydaje ją bezpłatnie na wniosek do polisy OC. Potrzebujesz jej poza Unią, m.in. do Turcji, Ukrainy, Maroka czy Mołdawii.

Czy przy szkodzie z AC dostanę auto zastępcze?

Tak, w ramach assistance, ale często pod warunkiem odholowania pojazdu. Jeśli auto nie zostało odholowane, zastępczego możesz nie otrzymać - sprawdź ten zapis w OWU.