Ubezpieczenie samochodu PZU 2026 - OC, AC i zniżki

Ubezpieczenie samochodu w PZU to wciąż pierwszy wybór dla wielu kierowców. Powody są proste: oddział jest prawie w każdym powiatowym mieście, a agenta zna niemal każdy. Sama marka nie mówi jednak, ile zapłacisz i co dostaniesz. Poniżej rozkładamy ofertę na części: OC, trzy warianty AC, dodatki i procedurę zgłaszania szkody.

PZU na rynku ubezpieczeń - jak duży jest gracz?

PZU to największy ubezpieczyciel majątkowy w Polsce. Po III kwartale 2025 r. miał 26,8% rynku non-life, a na koniec 2023 r. 28,9%. Udział spada, ale firma mówi wprost, że bardziej zależy jej na zysku niż na liczbie klientów.

Zysk jest. W I kwartale 2026 r. grupa zarobiła na czysto 1,36 mld zł, a agencja S&P utrzymała rating „A-” z perspektywą pozytywną. Dla kierowcy to dobra wiadomość: ubezpieczyciel ma z czego wypłacać odszkodowania.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w PZU?

Jednej ceny nie ma. PZU nie publikuje cennika, a składkę liczy indywidualnie: wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, auto i historia szkód. Wycenę dostaniesz w kalkulatorze na pzu.pl, na infolinii 600 600 601, w oddziale albo u agenta. Do kalkulatora przygotuj dowód rejestracyjny i PESEL.

Tło rynkowe daje punkt odniesienia. Według Rankomatu mediana najtańszych ofert OC we wrześniu 2026 r. wyniosła 653 zł. To o 29 zł więcej niż w sierpniu, czyli największy skok z miesiąca na miesiąc od marca 2024 r. Rok do roku cena stoi jednak w miejscu (wrzesień 2025: 660 zł).

Spore są różnice regionalne. Najwięcej płaci się w Gdańsku (877 zł) i Wrocławiu (856 zł), najmniej w Opolu (639 zł) i Rzeszowie (647 zł). Za nowe auto w I półroczu 2026 r. kierowcy płacili średnio 552 zł za samo OC i 2667 zł za pakiet OC z AC.

Czy będzie drożej? Średnia szkoda z OC to już ok. 12,2 tys. zł, a w I półroczu 2026 r. ubezpieczyciele wypłacili z OC i AC ponad 11 mld zł, o 10,5% więcej niż rok wcześniej. Takie liczby zwykle prędzej czy później trafiają do składek.

Co zawiera OC w PZU?

Obowiązkowe OC ma ustawowy zakres, ale PZU dokłada do niego trzy rzeczy: Zieloną Kartę, Bezpośrednią Likwidację Szkód (BLS) i podstawowe assistance. Sumy gwarancyjne od 6 listopada 2024 r. wynoszą 6,45 mln euro za szkody osobowe i 1,3 mln euro za szkody w mieniu na jedno zdarzenie.

BLS oznacza, że jeśli ktoś w ciebie wjedzie, szkodę z OC sprawcy likwiduje twój ubezpieczyciel. Warunki są jednak wąskie: tylko szkody w mieniu, tylko w Polsce, najwyżej dwa auta, a sprawca nie może mieć polisy u zagranicznej firmy. Limit kwotowy BLS sprawdź w OWU przed podpisaniem umowy.

AC w PZU - Serwisowy, Partnerski czy Optymalny?

Autocasco w PZU występuje w trzech wariantach. Różnią się tym, gdzie i jak auto zostanie naprawione. We wszystkich nie ma potrąceń za zużycie części, czyli amortyzacji.

Wariant Serwisowy

Naprawa w ASO na oryginalnych częściach. Najdroższa opcja, ale sensowna przy nowym aucie, zwłaszcza na gwarancji albo w leasingu.

Wariant Partnerski

Naprawa w warsztacie partnerskim PZU, nadal na częściach oryginalnych. Dobry kompromis dla aut kilkuletnich, gdy wizyta w ASO nie jest konieczna.

Wariant Optymalny

Rozliczenie z kosztorysu na częściach alternatywnych. Najtaniej, ale pieniądze dostajesz według wyceny, a naprawę organizujesz sam. Pasuje do starszych aut.

AC Mini - tańsze, ale z dziurą

AC Mini kusi niższą ceną, tylko że nie obejmuje zderzeń z innymi pojazdami ani przedmiotami. Wyjątkiem są zwierzęta. Udział własny wynosi tu 20% szkody, minimum 500 zł. Słupek na parkingu pod marketem? Z AC Mini nie dostaniesz za to ani złotówki.

Udział własny i dopłaty - o co zapytać agenta?

W zwykłym AC wybierasz udział własny: kwotowy od 500 do 5000 zł albo procentowy, 10% lub 20% szkody. Im wyższy, tym niższa składka. Szkody poniżej 300 zł nie są wypłacane w żadnym wariancie.

Za dopłatą da się dokupić trzy przydatne rzeczy:

wyłączenie zmniejszania sumy ubezpieczenia po każdej wypłacie (poza AC Mini),
stałą sumę ubezpieczenia przez cały okres polisy,
ochronę zniżek - pierwsza szkoda nie podnosi składki przy odnowieniu.

Przeczytaj też wyłączenia z OWU. PZU nie zapłaci z AC za szkody z wyścigów, rajdów i jazd próbnych. Odpada też auto bez ważnego badania technicznego oraz kradzież w Rosji, na Białorusi, Ukrainie i w Mołdawii.

Assistance, NNW i inne dodatki

PZU Pomoc w Drodze ma kilka poziomów. Wariant Komfort daje holowanie do 150 km i parking do 3 dni. Super PL działa w kraju, Super PL + EU także za granicą, choć bez m.in. Islandii, Kosowa, Malty i Mołdawii. Dla pojazdów powyżej 3,5 t, do 15 lat, są warianty Truck.

Do Pomocy w Drodze można dołożyć PZU GO. To czujnik z aplikacją, który wykrywa wypadek i sam powiadamia Centrum Alarmowe. Według regulaminu działa tylko w Polsce.

Pozostałe dodatki:

NNW - suma ubezpieczenia do 100 000 zł,
Szyby - szkody nie obciążają historii AC,
Opony - jeśli opony nie da się naprawić, a nie ma 3 lat od produkcji, PZU płaci za nową,
Ochrona prawna - wariant Komfort do 2000 zł, Super do 50 000 zł.

Zniżki w PZU - jak to działa?

Pierwsza zniżka pojawia się po co najmniej roku jazdy bez szkody. Na rynku zwykle przybywa ok. 10% za każdy rok, aż do ok. 60%, a u niektórych ubezpieczycieli nawet 70-80%. Dokładnej tabeli PZU nie publikuje, więc o swój poziom zapytaj przy wycenie.

Dwie pułapki. Zniżki z OC nie przechodzą automatycznie na AC. A ochronę zniżek zwykle da się kupić dopiero po 3 latach bez szkody.

Jak wypowiedzieć OC w PZU?

Jeśli nic nie zrobisz, OC samo przedłuży się na kolejny rok. Żeby tego uniknąć, wypowiedz umowę z art. 28 najpóźniej dzień przed końcem okresu ubezpieczenia. Zwrotu składki tu nie ma.

Inaczej jest po kupnie używanego auta. Polisę poprzedniego właściciela wypowiadasz z art. 31 i dostajesz zwrot za niewykorzystany okres. Tak samo przy dwóch polisach OC na jedno auto, tyle że z art. 28a.

Nie zostawiaj przerwy. Kara UFG w 2026 r. dla auta osobowego to 1920 zł za 1-3 dni, 4810 zł za 4-14 dni i 9610 zł powyżej 14 dni.

Jak zgłosić szkodę w PZU?

Kanały są trzy. Telefon - najczęściej podawany numer to 801 102 102, ale w różnych źródłach pojawiają się też inne, więc aktualny sprawdź na pzu.pl lub w polisie. Drugi kanał to SMS o treści „SZKODA” na numer 4102, po którym konsultant oddzwania. Trzeci - formularz na zgloszenie.pzu.pl albo aplikacja mojePZU, w której śledzisz też status sprawy.

Od razu zrób zdjęcia uszkodzeń, miejsca zdarzenia i dokumentów. Spisz dane sprawcy i numer jego polisy. Ubezpieczyciel ma 30 dni na wypłatę od zgłoszenia. W sprawach trudnych może to potrwać do 90 dni, ale bezsporną część odszkodowania i tak musi wypłacić w 30 dni.

FAQ

Czy PZU ma cennik OC?

Nie. Składka jest liczona indywidualnie w kalkulatorze na pzu.pl, na infolinii 600 600 601, w oddziale albo u agenta.

Który wariant AC w PZU wybrać do nowego auta?

Najczęściej Serwisowy: naprawa w ASO, oryginalne części, bez amortyzacji. Przy autach na gwarancji i w leasingu to zwykle najbezpieczniejszy wybór.

Czy AC Mini pokryje stłuczkę z innym autem?

Nie. AC Mini nie obejmuje zderzeń z pojazdami ani przedmiotami, wyjątkiem są zwierzęta. Udział własny to 20%, minimum 500 zł.

Czy zniżki z OC w PZU przechodzą na AC?

Nie automatycznie. Historia OC i AC jest liczona osobno, więc o zniżkę na AC trzeba zapytać przy wycenie.

Ile PZU ma czasu na wypłatę odszkodowania?

30 dni od zgłoszenia szkody. W skomplikowanych sprawach maksymalnie 90 dni, ale bezsporną część trzeba wypłacić w ciągu 30 dni.